Primim des întrebarea de ce bonitatea unei persoane apare „pozitivă” în raport, deși în trecut aceasta a avut întârzieri sau chiar restanțe importante la credite. Explicația este că indicatorul de bonitate reflectă în primul rând situația ta actuală – dacă, la momentul generării raportului, mai ai sau nu restanțe active la credite sau alte obligații raportate. Atunci când un credit cu probleme a fost închis și achitat integral, sistemul îl marchează ca atare, iar în aceste condiții este posibil ca bonitatea ta să apară pozitivă, chiar dacă, pe parcursul derulării acelui credit, au existat perioade de întârziere la plată.

Aceasta nu înseamnă însă că informațiile din trecut dispar. În Republica Moldova, birourile istoriilor de credit sunt obligate prin lege să păstreze datele din istoricul de credit timp de 5 ani de la ultima modificare a informațiilor privind obligațiile tale. Prin urmare, în raportul de credit continuă să fie afișate atât creditele active, cât și cele închise, împreună cu detalii despre modul în care ți-ai respectat plățile în timp – inclusiv eventualele restanțe și data la care au fost achitate. Bonitatea pozitivă arată doar că, în prezent, nu figurezi cu restanțe active, nu că trecutul a fost „șters”.

Instituțiile financiare nu se limitează la indicatorul de bonitate atunci când analizează o cerere de credit. Ele verifică în detaliu întregul raport: istoricul întârzierilor, numărul și tipul creditelor, valorile împrumuturilor și natura creditorilor (bănci, companii de microcreditare, furnizori de telecomunicații etc.). Astfel, chiar dacă raportul tău indică o bonitate pozitivă, unele instituții pot rămâne prudente dacă observă în trecut restanțe repetate, sume mari întârziate sau alte elemente care ridică semne de întrebare.

Un alt aspect important este că fiecare bancă sau organizație de creditare nebancară aplică propriile politici interne de risc. Unele instituții pot considera că anumite restanțe mai vechi sunt mai puțin relevante după trecerea unei perioade, atâta timp cât, în ultimii ani, comportamentul de plată a fost stabil; altele pot privi mai critic cazurile în care au existat mai multe întârzieri, chiar dacă acestea au fost ulterior achitate integral. În evaluare contează și mărimea restanțelor istorice, durata întârzierilor și tipul creditorului. Din acest motiv, se poate întâmpla ca raportul tău să afișeze o bonitate pozitivă, dar o anumită instituție financiară să manifeste totuși rezerve.

Rolul Raportului istoriei de credit de la Infoddebit este să-ți ofere o imagine clară și completă asupra modului în care ești văzut în sistemul de creditare, astfel încât să înțelegi atât indicatorul de bonitate, cât și detaliile istorice din ultimii 5 ani. În acest fel, poți identifica la timp ce aspecte ai de îmbunătățit – de exemplu, reducerea gradului de îndatorare sau evitarea noilor întârzieri – înainte de a depune o nouă cerere de credit.

Alege un abonament direct în aplicația MyInfodebit și descarcă raportul de credit instant, direct pe telefon, în funcție de pachet: o singură dată, de două ori pe lună sau ori de câte ori ai nevoie, dacă optezi pentru abonamentul nelimitat. MyInfodebit este prima aplicație din Republica Moldova care îți permite să îți verifici istoricul de credit rapid și comod, atât din Google Play, cât și din App Store, cu prețuri avantajoase și acces oriunde te afli.